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　　來源：A智慧保

　　事無巨細，有助于了解實情，掌握動向。但繁雜的文件背后，需要花費大量時間、精力，甚至一些需要報送的文件還存在重復部分，或許讓一些人或一些部門疲于應對。

　　基于此，為了提高工作效率，加強監管精準性，減輕被監管機構文件報送負擔，金融監管總局開始對報送文件進行清理簡化。

　　12月11日，金融監管總局向各金融機構下發《關于清簡報送文件的通知》（以下簡稱《通知》），要求各有關金融機構按照目錄，清理簡化向總局（總局機關司局）報送的文件。同時，清理過程中要做好與相關監管司局的溝通協調，確保穩妥有序實施。

　　從監管給出的報送事項清減目錄看，本次取消報送的文件共有61項，同時還有多項合并報送的文件，及調整報送方式、對象或頻次的文件。從內容看，多數是與保險有關，這也意味著保險機構在報送文件方面獲得了“解綁釋壓”，這有助于保險機構將更多時間可用于業務、管理、服務等方面，進一步提升保險業的穩健發展。

　　61項文件被取消報送

　　具體來看，此次監管取消報送的文件主要涉及四大類，一種是會有重復工作的，一種是在日常監管中可以即時掌握的，還有一種是相關工作已完成或一些政策已廢止或改變，最后一種是因為此前的經驗積累，一些數據報送機制已健全。

　　例如，保險公司投資管理能力變動情況的報告、保險公司首次參與衍生品有關情況的報告、保險公司參與衍生品能力不符合標準情況的報告等被取消，原因是保險公司已進行信息披露，無需重復報送。

　　而保險公司負責保險資金運用業務高管人員情況的報告、保險機構投資金融產品出現違約風險情況的報告、債券投資風險事件報告、境外投資重大突發事件報告、綜合治理銷售誤導效果評價指標數據的報告、銷售誤導年度責任追究報告等被取消，原因則是已通過系統和資金運用報告定期報送有關情況或是在日常監管中已掌握等，所以不必要再提交相關報告。

　　還有一種報送文件被取消，則是因為一些政策已被廢止或者出現了改變導致的。如養老保障管理統計表被取消，是因為個人養老保障業務壓降工作已基本完成，無需再報送；保險公司中介渠道業務合規情況內部審計報告被取消，是要根據工作開展情況來確定；小額人身保險發展報告被取消，是因為可將小額人身保險業務納入普惠保險范疇，無需再單獨報送；兩全保險經營情況報告被取消，是因為目前監管規定已不允許公司開發保險期間五年期以下的兩全保險產品；保險公司欺詐風險管理負責人變更報告被取消，是因為《反保險欺詐指引》（保監發[2018]24號）已經廢止等。

　　除此之外，保單登記管理信息平臺數據報送完整性比對報告（人身險公司）被取消，是因為經過多年數據報送，保單登記平臺數據報送機制已較為健全；稅延養老保險統計數據被取消，是因為稅延養老保險已切換成個人養老金業務，且相關報送內容已體現在銀保信數據平臺中。而這類文件的取消，多數受益于大數據平臺的發展。

　　《通知》顯示，此次監管取消報送的文件共有61項，其中53項是與保險相關的。另外還有多項文件報送被合并，如產品年度總結報告（含年度產品回溯報告、上年度適用個人所得稅優惠政策的商業健康險業務經營報告）、意外險業務經營情況報告、1年期以下團體保險產品變更情況、年度互聯網人身險業務經營情況的報告、人壽險與長期護理險責任轉換業務試點進展報告、互聯網人身險業務定價回溯年度報告合并為“年度產品報告”，在每年4月30日之前報送。

　　保險機構迎“解綁釋壓”

　　其實，說到文件報送，監管對保險業的管控，除了現場檢查外，非現場檢查中的文件報送，亦是關鍵的環節。定期向監管報送資料文件，介紹公司的發展情況，既有利于風險把控，也有利于公司平穩發展。

　　然而，隨著保險業快速發展，監管制度及體系的不斷更新，一些制度也迎來“更新換代”，尤其是在一些日常監測中，監管也能及時快速地了解保險機構的部分情況。這也就造成了在保險機構上報給監管的文件中，出現了一些重復、過時，乃至可能做了“無用功”的工作。

　　基于此，為了提高工作效率，減輕不必要的重復性工作，監管開始對報送文件進行清簡。而這一決定，也讓保險機構卸下了很多文件重擔，使得日常工作更加高效輕松。

　　有業內人士表示，此次清簡舉措為保險機構有效釋放了管理資源，可謂是“解綁釋壓”與監管效能提升的雙重效果。在清簡報送文件后，不僅保險機構可以減輕整理文件的壓力，監管部門也可以減少查閱重復資料的工作，從而提高監管效率。

　　但需要注意的是，監管部門很多監管政策的制定與完善都依賴真實、及時的數據，如果數據報送不及時、不真實、不規范，就可能會影響到監管政策的制定與執行，妨礙社會監督作用的有效發揮，不利于保險行業的健康、持續發展。

　　因此，在清簡過程中，保險機構需要做好與相關監管司局的溝通協調，確保穩妥有序實施。

　　數據報送擴容迎強監管

　　雖然監管對報送文件進行清簡，但監管對于保險公司報送數據的要求則越來越高。

　　據悉，今年6月份，金融監管總局向人身保險公司下發《保險業監管數據標準化規范（人身保險公司2024版）（征求意見稿）》（以下簡稱《規范》），通過明確人身保險公司經營管理數據的業務屬性和技術屬性，將其內部數據結構映射成統一、標準的數據格式，以便開展標準化監管數據的采集、治理與應用。

　　最重要的是，此次《規范》數據主題由11個擴展至16個，數據表由46張擴展至117張，數據項由956項擴展至3057項，相當于要報送的數據增加了1倍多。

　　具體而言，包括5個方面，一、豐富并優化數據主題域，新增渠道管理、保險保全、消費者保護、商業養老金及受托業務五大主題域，修訂部分主題域名稱；二、拓展數據采集的深度與廣度，新增數據表并拆分原有數據表，重點提升公共信息、財務信息、保險產品信息、承保信息、理賠信息、再保信息等主題域的數據采集深度與廣度；三、優化完善原有數據結構，精簡部分冗余數據項，減輕人身保險公司的數據報送負擔；四、充實健康險公司、養老險公司的數據采集內容；五、調整數據結構組織形式，更新配套文件。

　　而這些也意味著監管覆蓋面更廣、顆粒度更細，不僅局限于傳統的財務和業務數據，還可能涵蓋客戶服務、風險評估、合規管理等多個維度。

　　如是來看，“長牙帶刺”、有棱有角是當下監管的主基調。未來監管趨勢將越來越嚴，雖然監管將報送文件進行清簡，但監管力度并不會有所改變。