專題：2024第九屆新金融論壇

　　2024第九屆新金融論壇于2024年12月26日在北京舉行，主題為全球秩序重構(gòu)與中國金融力量崛起。交通銀行網(wǎng)絡(luò)金融部高級網(wǎng)絡(luò)金融專家陳利強出席并演講。

　　對于如何引導(dǎo)“ AI +金融”向上向善發(fā)展，陳利強表示有幾點看法：

　　首先，AI的應(yīng)用要聚焦提升客戶體驗和服務(wù)能力，踐行金融的政治性和人民性。

　　其次，將AI深度應(yīng)用于風(fēng)險防控領(lǐng)域，平衡好發(fā)展與安全。

　　第三，依靠AI之盾防范AI之矛，守好人民群眾的錢袋子。

　“人類社會幾千年的歷史，沒有因為任何科技的產(chǎn)生而停止發(fā)展的腳步，相信我們也一定有能力管好AI，用好AI?！彼f。

　以下為演講實錄：

　　很長一段時間以來，AI一直是一個熱門話題，大家都在期待運用人工智能可以給整個社會發(fā)展帶來一些新變化，諸如工業(yè)機器人、智能駕駛等等，都一定程度上改變了我們的生產(chǎn)生活方式。當然，在新技術(shù)帶給我們便利性與時效性提升的同時，我們也需要高度關(guān)注技術(shù)飛速發(fā)展帶來的新變化、新挑戰(zhàn)。

　　技術(shù)是中性的，這是大家的一個共識。但是，技術(shù)中性是一個靜態(tài)的中性?？鬃釉谧⒔庖捉?jīng)的時候說“吉兇悔吝者，生乎動者也”，意識就是說，所有事物只要付諸現(xiàn)實就會出現(xiàn)吉兇善惡。比如一塊金屬，放在那里，就是中性的；如果有人把他用于改善民生，這就產(chǎn)生了善；如果有人用它去制造武器、發(fā)動戰(zhàn)爭，這就產(chǎn)生了惡；如果我們?yōu)榱吮Ｗo家園、保衛(wèi)和平，也同樣用它制造武器，這便又成了一項善舉。因此，把握科技中性的規(guī)律，引導(dǎo)科技向上向善，不僅是我們的期待，也應(yīng)該是我們的責(zé)任。

　　在這個規(guī)律下，如何引導(dǎo)“ AI +金融”向上向善發(fā)展，這里我結(jié)合交行對人工智能的應(yīng)用，談一些觀點和想法，供大家參考。

　　首先，AI的應(yīng)用要聚焦提升客戶體驗和服務(wù)能力，踐行金融的政治性和人民性。

　　一是AI+服務(wù)。比如在客戶體驗上，依托算法，構(gòu)建數(shù)字人，實現(xiàn)了對客戶問題的快速響應(yīng)與精準解答，營造更加貼心、高效的互動體驗；AI還可以賦能傳統(tǒng)人工坐席，運用NLP、大模型等能力，為客服人員提供知識推薦和業(yè)務(wù)提示，更好地提升對客戶服務(wù)水平；我們也嘗試整合數(shù)字人、多模態(tài)交互等技術(shù)能力，構(gòu)建金融教育基地，讓數(shù)字員工“姣姣”與金融消費者進行金融知識互動問答。

　　二是AI+數(shù)據(jù)。隨著科技的飛速發(fā)展，AI技術(shù)在不斷推動銀行零售業(yè)的巨大變革。在快速變化的市場環(huán)境中，我們深刻認識到，數(shù)據(jù)已成為驅(qū)動業(yè)務(wù)增長與轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵力量。比如，在客戶營銷方面，使用智能算法，在產(chǎn)品服務(wù)推薦，資金流向預(yù)測以及流失喚回體系等場景使用，精準分析客戶行為、偏好與需求，實現(xiàn)個性化營銷策略的定制，提升營銷的轉(zhuǎn)化率。比如，在內(nèi)容推薦上，根據(jù)用戶的歷史偏好與行為，智能推送個性化內(nèi)容，提升了客戶轉(zhuǎn)化率和滿意度。

　　其次，將AI深度應(yīng)用于風(fēng)險防控領(lǐng)域，平衡好發(fā)展與安全。

　　在風(fēng)險防控領(lǐng)域，使用AI算法實時監(jiān)測潛在風(fēng)險，提前預(yù)警，顯著降低了業(yè)務(wù)運營過程中的不確定性，為業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展筑起堅實防線。當前金融業(yè)務(wù)風(fēng)險呈現(xiàn)類型多樣化、更新速度快、向多產(chǎn)品擴散的趨勢，支付產(chǎn)業(yè)面臨更為復(fù)雜、嚴峻的風(fēng)險挑戰(zhàn)。通過深度集成AI模型，我們構(gòu)建了風(fēng)險防控體系，以保護金融系統(tǒng)并防范各種風(fēng)險。該體系能夠精準洞察潛在威脅。其中，團伙關(guān)聯(lián)分析通過對不同用戶之間的聯(lián)系和交易模式，識別可能存在的欺詐團伙。我們使用圖網(wǎng)絡(luò)模型將用戶屬性數(shù)據(jù)及其交易行為進行建模，形成網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，以識別客戶之間的關(guān)聯(lián)性。團伙關(guān)聯(lián)分析在識別和監(jiān)控高風(fēng)險用戶群體，以及關(guān)聯(lián)團伙過程中具有重要應(yīng)用。另外，地理空間分析在識別高風(fēng)險交易和異常地理交易驗證過程中，發(fā)揮著重要作用。通過對這些數(shù)據(jù)的分析，可以識別潛在的欺詐行為。

　　第三，依靠AI之盾防范AI之矛，守好人民群眾的錢袋子。

　　隨著近些年AI的廣泛應(yīng)用，AI也被不法分子用作攻擊的工具。當前除了利用AI來構(gòu)建各種惡意檢測、攻擊識別系統(tǒng)外，黑客也可能利用AI達到更精準的攻擊。這些都需要我們給與更加積極的應(yīng)對。對此，我們采用人機識別分析，通過識別用戶行為及設(shè)備特征，對用戶的點擊流、操作軌跡、設(shè)備特征、交互速度等數(shù)據(jù)，進行操作習(xí)慣分析，利用人工智能模型對行為數(shù)據(jù)進行訓(xùn)練，構(gòu)建人機識別模型，對于疑似機器人操作的賬戶進行二次驗證或凍結(jié)處置。

　　對AI本身的安全也需要加強認識并實施管控。在關(guān)鍵的AI應(yīng)用場景上，AI自身的安全性變得前所未有的重要。因此，銀行應(yīng)構(gòu)建人工智能安防的紅軍隊伍，通過理解攻擊者可能采取的策略，進行模擬攻防演練，及時發(fā)現(xiàn)并修復(fù)潛在的安全漏洞，防患于未然。

　　當然，AI向善，最重要的還是要自覺遵守消費者個人信息保護等法律法規(guī)，自覺保護消費者利益，自覺遵守科技倫理。

　　交通銀行也是始終秉持“金融為民，服務(wù)實體，科技向善”的理念和初心，全力推動AI技術(shù)的前沿突破，持續(xù)引導(dǎo)人工智能在金融領(lǐng)域的向上向善發(fā)展。

　　人類社會幾千年的歷史，沒有因為任何科技的產(chǎn)生而停止發(fā)展的腳步，相信我們也一定有能力管好AI，用好AI。我們金融行業(yè)也一定有能力推動AI向上向善，把AI打造成服務(wù)五篇大文章的主引擎。

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