一開年，A股和H股銀行IPO皆迎新進展。

　　首先是港股IPO三年破冰，昨日迎來宜賓銀行。截至今日午盤，股價為2.61港元，較發行價（2.59港元/股）微漲，總市值119.8億港元。

　　其次是A股三家中小銀行深交所上市再進一步，三家來自廣東地區的銀行：東莞銀行、南海農商銀行以及順德農商銀行更新財務資料，目前IPO審核狀態變更為“已受理”。

　　港股迎來三年來首家

　　據悉，宜賓銀行是在原宜賓市城市信用社基礎上改制設立的城商行，成立于2006年底，初始注冊資本不到1.1億元，成立時五糧液集團即為該行第一大股東。

　　先來看股權結構：截至2025年1月3日，宜賓銀行的前四大股東分別為四川省宜賓五糧液集團有限公司、宜賓市財政局、宜賓市翠屏區財政局及宜賓市南溪區財政局，分別直接持有宜賓銀行約16.99%、16.99%、16.98%及14.40%股份，合計持股65.36%。

　　其次看盈利情況：2023年及2024年上半年，宜賓銀行分別實現營業收入21.7億元和10.78億元，同比增長16.2%和0.2%。分別實現凈利潤4.77億元和2.62億元，同比增長10.4%和2.87%。同期，該行的凈息差分別為2.18%和1.86%。

　　再來關注資產質量：2023年及2024年上半年，該行的不良貸款余額分別為9.04億元和9.44億元，不良貸款率分別為1.76%和1.72%，撥備覆蓋率分別為262.02%和254.97%

　　截至2024年上半年末，宜賓銀行總資產規模錄得1001.93億元，較上年末增長7.22%；客戶貸款及墊款余額為548.202億元，較上年末增長6.67%。客戶存款為804.63億元（不包括應計利息則為785.066億元），較上年末增長12.63%。

　　公開信息顯示，早在2021年，宜賓市商業銀行董事長薛峰、行長楊興旺就提出了“千億上市銀行”計劃，定下了2025年總資產規模突破千億、成功上市兩大目標。也就是說，如今這個目標已實現。

　　A股將迎三家廣東區域銀行

　　近日，根據深交所發行上市審核信息公開網站信息，東莞銀行、廣東南海農商銀行以及廣東順德農商銀行更新提交相關財務資料，目前IPO審核狀態變更為“已受理”。

　　近年來，A股銀行IPO整體放緩。自2022年1月蘭州銀行登陸深交所主板以來，A股已有3年時間沒有銀行上市。

　　現在，或許一來就要來三家。

　　據多家媒體梳理總結，東莞銀行開啟IPO最早，2008年首次遞交材料；隨后廣東南海農商銀行、廣東順德農商銀行在2019年首次遞交申請材料。

　　根據最新招股書，三家銀行的2024年中期業績均承壓。其中，廣東順德農商行營利雙降；廣東南海農商行凈利潤下降；東莞銀行營收同比下滑。

　　具體來看：2024年上半年，廣東順德農商行實現營業收入為38.51億元，同比下滑12.50%，凈利潤為15.78億元，同比下滑12.15%。東莞銀行實現營業收入為54.6億元，同比減少0.69%。歸母凈利潤為23.98億元，同比上升1.9%；南海農商行實現營收35.25億元，同比增長4.42%；實現凈利潤16，27億元，同比下降4.63%。

　　從資產質量來看，截至2024年6月末，東莞銀行、順德銀行及南海銀行的不良貸款比率分別為1.04%、1.43%及1.39%。其中，東莞銀行的不良率較上年末上升0.11個百分點。

　　中小銀行應對凈息差收窄之策

　　國信證券經濟研究所田維韋、王劍 日前撰文表示，面對2025年凈息差大幅收窄的挑戰，中小銀行需要從增厚收益和節約成本兩方面入手來提高經營能力。具體來看：

　　一是挖掘優質高收益信貸資產，對于中小銀行而言，主要是通過不斷下沉市場，發揮差異化特色化的競爭優勢。近年來大行下沉深耕小微市場已趨于常態化，競爭格局難以改善。在這樣的大環境下，中小銀行應對的核心策略是，利用地緣人緣優勢，基于IPC微貸技術以及信貸工廠等較為成熟的小微模式，不斷下沉深耕優質客戶，與大行形成錯位競爭，從而獲取高收益的優質信貸資源。

　　二是積極優化存款結構降低存款成本。一是通過加強存款組織能力、普及財富管理知識以及提供多樣化的財富管理產品等方式，適度壓降高成本定期存款，提升活期存款比重；二是戰略上要嚴格控制攬儲成本，避免高息攬儲和惡性競爭，通過拓展基礎客群等方式獲取更多存款。

　　三是做大中間業務，發力財富管理等增值業務。中小行應充分利用該地緣人緣優勢，為客戶及時有效提供差異化增值服務，如企業財務管理、代理支付和資金管理等，甚至包括一些為客戶帶去便利的非金融服務。

　　四是運用金融科技等手段降低運營成本和風險成本。考慮到投入效益比，中小行可以與其他機構開展金融科技合作，在提升服務能力的同時降低人工成本、管控與降低信用成本。