AI眼中的中年人家庭保險配置完美方案是什么？DeepSeek、豆包、Kimi三款大模型給你答案……

　　人到中年，生活上往往面臨著“上有老、下有小”的現狀，職場中也處于打拼、上升的階段，這一階段是壓力較大的時期，也是身體、經濟最容易出現問題的時候。

　　在各大社交平臺上，訴說中年壓力也成為一種常見的現象：

　　如何減壓成為很多中年人思考的問題。小麗就是這樣一位中年人，最近她也開始思考減壓的問題。在網上瀏覽信息后，小麗決定給自己及家庭成員配置一份保險，可是對保險毫無了解的小麗害怕買到不適合自己的產品，想要找懂行的人給出一些簡單的建議和參考，略有苦惱的小麗求助到小編這里。

　　此前，小編已經利用大模型整理了兒童保險和女性保險的保障方案，保險代理人及相關人士也對這些保險方案給予了肯定。這也意味著，大模型在保險基礎配置方面有著基本的認知，于是小編本次決定再用DeepSeek、Kimi和豆包輸出一份保險保障方案，給小麗的家庭保險配置提供參考。

　　“年收入30萬元的35歲夫婦，育有一名5歲孩子，該如何配置保險方案……”隨著問題的輸入，AI的答案也徐徐浮出水面。

　　三大模型均堅持

　　“先大人、后小孩“的配置原則

　　在家庭保險方案配置的過程中，父母往往面臨著“誰優先配置”的問題，如果你也帶有這樣的疑惑，那么就一起來看看吧！

　　DeepSeek的答案最為詳細，不僅點出了配置順序、可配置的險種和配置誤區，還給出了家庭配置優先級清單和緊急情況下的臨時方案，直觀地呈現出家庭配置過程中經常遇到的問題和配置方向，甚至還推薦了父母及孩子可配置的產品種類。

　　Kimi的答案則更為直接，簡單明了地標出了保險配置順序：家庭經濟支柱→配偶→孩子→老年人，并給出了實際操作中需要考慮的財務狀況、健康狀況和風險偏好等因素。同時，它在最后給出了提醒：建議與專業的保險顧問進行深入溝通，以便為您的家庭制定最合適的保險計劃。

　　豆包則對配置順序進行了解釋，比如家庭經濟支柱在家庭收入貢獻方面起到的作用、家庭經濟支柱面臨的風險和當前配置保險所具備的優勢等等。在解釋完原因后，還給出了總結和建議：在為家庭經濟支柱配置好保險后，再考慮為其他家庭成員配置保險，如配偶、老人和孩子等，以構建全面的家庭保險保障體系。

　　從三個大模型的配置原則可以看出，他們均建議優先為家庭經濟支柱配置保險，孩子及老人最后配置，這也是當前保險代理人及保險行業普遍建議的配置方案。從答案來看，大模型的答案無疑具有參考性和準確性，但是就個性化信息來看，DeepSeek的答案是最全面的，在答案之外還給出了與提問相關的回答，做到了知無不言；Kimi的答案最為市場化，在給出答案的同時，也指出了不同家庭成員保險配置的特殊性，并給出了聯系保險代理人的建議；豆包的答案最簡潔，直接點出了重點，簡單明了。

　　該配置哪些保險？

　　大模型：重疾險、醫療險和意外險是標配

　　在問出優先配置原則后，小編決定詳細問問小麗的家庭該配置哪些產品？沒想到，大模型很快就給出了答案：

　　DeepSeek給出了一個基礎版的配置方案和升級版的配置方案。從基礎版的配置方案來看，夫婦雙方及孩子均推薦配置重疾險、百萬醫療險、意外險、定期壽險等產品，家庭配置總保費在1.74萬元左右。升級版則是在基礎版上增加了兩個新方案，分別是增加保額和養老及教育需求。增加保額的方案可以將夫妻的重疾險和定期壽險的保額進行提升，保費也會相應增加4000元左右；補充養老及教育方案則是增加了教育金和養老金的投入，預算3萬元左右。

　　Kimi也讀懂了家庭的保險保障需求，給出了一個保險保障的基本框架，推薦夫婦及孩子購買人壽保險、健康險、意外險、養老險和教育險等產品，從推薦的產品種類來看，Kimi將家庭可能面臨的風險均考慮在內，但是卻并未給出更詳細和細化的配置方向。

　　豆包的答案也區分出了孩子和夫婦的配置，對于夫妻雙方，豆包建議配置定期壽險、重疾險、百萬醫療險和意外險。對于孩子，豆包建議配置重疾險、百萬醫療險和少兒意外險。同時豆包也給出了家庭年配置的保費金額，約在1.44萬元至1.82萬元之間。

　　從三大模型的答案來看，它們均推薦配置重疾險、醫療險及意外險等產品，但是從答案來看，各自在配置建議方面卻有所不同。DeepSeek的答案更為全面，保費預算的計算和產品的推薦也更為具體，直接點出了具體的保費金額，還推薦了相關產品；Kimi用時最短，但是給出的配置方案較為籠統，就是一個簡單的配置方向，并未列出配置細節；豆包的推薦十分簡潔，直接給出基礎的配置方案，并列出了較為詳細的預算，但是沒有給出養老、教育等更高階的配置建議。

　　家庭收入發生變化后，該如何調整？

　　大模型這樣說……

　　如果在保險保障的過程中，家庭的收入發生了變化，是否需要調整保險配置方案？該怎么調？

　　DeepSeek深度思考后給出了兩個方案：收入上漲時的升級策略和收入下降后的精簡策略。

　　收入上漲時的升級策略主要集中在兩大方面：保障類保險升級和儲蓄類保險補充。保障類的調整方面可以圍繞保額做增加，比如將重疾險的保額從50萬元增至100萬元，百萬醫療險增至400萬元等；儲蓄類的投入可以增配教育年金、養老年金、增額終身壽等產品的配置。升級后，家庭年總保費的支出增至5.24萬元。

　　收入下降時的精簡策略也是圍繞增減保額和儲蓄類產品為主，比如縮短定期壽險的期限、降低意外險的保額等。精簡后，家庭年總保費的支出降至1.2萬元。

　　Kimi認為，家庭收入發生變化后，需要從12個步驟入手進行調整，比如重新評估家庭需求、檢查現有保單、調整保額、更新受益人等。豆包表示，保險配置是一個動態的過程，需要根據家庭的實際情況和市場的變化不斷調整，保持靈活性和前瞻性是關鍵。

　　豆包則直接給出了三大調整方案：重新評估保額需求、調整保費支出比例和考慮新增或調整保險種類。例如，若收入增加，可考慮提高壽險保額，以確保在不幸發生時，家庭能有足夠的經濟支撐；若收入減少，則需要相應降低保費支出，比如縮短保險期限，以降低保障成本。

　　三款大模型的答案在這個問題上最為一致。雖然各自的解釋和內容長短有所區別，但在調整方向上卻是一致的，這也是很多保險代理人在客戶收入發生變化后，給出的建議方向。

　　總結

　　三款大模型的理解能力毋庸置疑，雖然在答案的細節和延伸上各有側重，但是總體差別不大。從專業的角度來看，其回答內容均考慮了家庭的基礎需求，雖然還無法滿足家庭在保障方面的個性化需求，但是作為投保參考以及保險小白的知識普及足矣。

　　不過，大模型終究只是一個較為可靠的工具，其內容也會具有一定的局限性，雖然在產品端會給出一些推薦，但是具體到投保和購買階段，還需要消費者自己去甄別、篩選和決定，不能完全依賴大模型。